Overlijden en levenslooptegoed

Wat gebeurt er met mijn levenslooptegoed als ik kom te overlijden?

Wat er met je levenslooptegoed gebeurt bij overlijden, hangt af van de afspraken die je hierover hebt gemaakt met de instelling waar je jouw levenslooprekening hebt ondergebracht.

Heb je een spaarrekening, dan mag het tegoed in één keer ter beschikking gesteld worden van jouw erfgenamen. Er kan dan loonbelasting en de inkomensafhankelijke bijdrage voor de Zorgverzekeringswet worden ingehouden. Vervolgens betalen jouw nabestaanden successierecht over het resterende bedrag. Er is dan geen recht op de levensloopkorting, omdat er geen sprake is van de opname van het tegoed voor het financieren van onbetaald verlof.

Heb je een verzekering of beleggingsproduct, dan kan het zijn dat het overlijdensrisico voor jouw rekening komt. Dit betekent waarschijnlijk een hoger rendement tijdens je leven, maar het betekent ook dat het levenslooptegoed na je dood vervalt en ten goede komt aan de aanbieder van de verzekering of het beleggingsproduct. Je nabestaanden krijgen dan dus niets.

Het is dus belangrijk om goed de voorwaarden door te lezen voordat je een keuze maakt voor een aanbieder van een levensloopproduct.